近日，湖南銀保監(jiān)局發(fā)布公告對湖南康惠保險代理服務有限公司、湖南慧康城誠保險代理服務有限公司予以取締。

原來，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)這兩家公司有關人員，以部分人身保險公司員工名義告知保險公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低的名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業(yè)務。

待客戶到現(xiàn)場后，即勸說客戶退保或者進行保單質押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產品進行投資。　

經湖南銀保監(jiān)局核實，截至公告日，康惠公司、慧康公司未取得過保險監(jiān)管機構頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過行政許可申請材料。

“康惠公司、慧康公司在未取得保險中介許可證的前提下，自稱保險公司工作人員開展經營活動，違反了《保險法》和《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》。”湖南銀保監(jiān)局相關負責人說，根據《保險法》第一百五十九條規(guī)定，該局對上述兩家公司予以取締。

上述公司人員以代理退保為噱頭，誘導消費者退保并購買其推薦的所謂“高額”理財產品或其他非保險金融產品，屬于典型的“退保理財”陷阱。

“退保理財”基本操作手法

第一步 通過撥打保險消費者電話等方式，自稱是金融監(jiān)管部門、消費者協(xié)會、保險公司工作人員；

第二步 稱保險消費者持有的保險產品收益較低，以“客戶售后服務”“保單收益升級補償”“贈送禮品”等名義推薦高收益的“理財產品”；

第三步 勸說保險消費者購買所謂的“理財產品”可獲補貼、退保資金轉購“理財產品”可獲貼息或領取旅游券等，誘導保險消費者辦理退保或保單質押貸款后購買“理財產品”。

北京銀保監(jiān)局總結此類風險五大基本特點

一是以儲蓄型或投資型保險產品的保單持有人為特定目標；

二是以“高額收益”為誘餌；

三是假借保險機構及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；

四是以套取資金、轉購非法理財產品為最終目的；

五是最終結果為消費者資金損失。

2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關工作的通知》，首次將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中，明確嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶信息、誤導或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經營秩序、損害消費者合法權益等行為。

如何防范“退保理財”陷阱？

湖南銀保監(jiān)局提示，消費者如遇到以“保單分紅”“分紅升級”“贈送禮品”“售后服務”等名義聯(lián)系保險消費者勸說退保的情況，可以通過保險公司官方網站、統(tǒng)一客服電話等正式渠道查驗真實情況和相關人員資質，也可以登錄“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中“保險專業(yè)中介機構查詢”欄目查詢機構的經營資質信息。

要注意保護個人信息，切勿將身份證、銀行卡、保險合同等信息告知或者轉交他人保管。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息，應第一時間向公安機關報案，避免因個人信息泄露而遭受財產損失。